被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行暴露的不只是风控问题

  被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行表露的不只是风控问题

  一家之辞

  金融机构在向市场主体供应金融服务时,确实具有“该严未严”“该松不松”“该支撑不支撑”“不应支撑乱支撑”的征象,具有内控机制不迷信、不平正,工作人员不负责任、履职不当真的征象。

  近日,裁判文书网表露
了一则洛阳银行被骗贷案的细节。犯罪分子经由过程捏造
虚假条约、报关材料、财务报表、审计报告等材料,经由过程一个出资2万元买来的、从未进行过国际贸易的“皮包公司”,骗取洛阳银行贷款1.26亿元。

  在这起欺骗
案中,犯罪分子的造假手腕、造假技巧和造假方式虽有拙劣之处,但造假进程并无若干新的花样,不过是常用的欺骗
手法。然而,洛阳银行的各道羁系关隘形同虚设,最终还是将1.26亿元资金送进了不法分子的口袋。

  近年来,关于不法分子利用造假手腕从银行骗取资金的案件并不少见。每次案件的产生
,大多是银行各道查核关隘形同虚设。切实,只要有一道关隘把关严格,把查核工作做到细致到位一些,大多数欺骗
案件都能避免。比方,在发放贷款前,银行至多应该去贷款请求方的工作现场看一看,对贷款人的身份考察一下,尤其是触及
进出口业务的企业,只要到海关等部门了解一下,或经由过程相干
部门对贷款人供应的资料考察核实一下,通常能够找出良多破绽,就能避免良多“骗贷案”的产生

  值得关注的是,部分金融机构在面对民营和小微企业的贷款需要时,往往设置各种门坎和妨碍,想方设法地淘汰对民营和小微企业的贷款,加重了民营和小微企业“融资难、融资贵”的问题。但对类似洛阳银行被骗案中的“皮包公司”,对方只是供应了虚假材料,却能取得绿灯通行,金融机构厚此薄彼的作为就令人费解了。

  一方面,民营和小微企业虽然抵押担保能力不强,但至多都有实实在在的经营做支撑,有具体的产物、工人、厂房、装备
以及现金流,却很难从金融机构拿到急需的贷款。另一方面,介入骗贷的不法分子供应给金融机构的除捏造
的材料之外,简直空洞无物,为何能从金融机构苟且骗出贷款呢?如果不是金融机构的经营思路与理念涌现问题,恐怕很难找出更平正的解释。

  防备金融危险,不等于限定民营和小微企业的融资,而是树立一套严密的内控机制和贷款审查机制,对贷款危险做出迷信、理性、主观的评价,对每道羁系流程进行当真的考察与查核,以控制贷款危险。就算民营和小微企业具有一些经营危险,只要危险可控,就能经由过程迷信评价有效地防备贷款危险,这类民营和小微企业就不应被扫除在放贷对象之外。

  透过洛阳银行骗贷案可以发现,一些金融机构在向市场主体供应服务时,确实具有“该严未严”“该松不松”“该支撑不支撑”“不应支撑乱支撑”的征象,具有内控机制不迷信、不平正,工作人员不负责任、履职不当真的征象。因此,在追查骗贷案责任的进程中,不仅要将介入骗贷的不法分子绳之以法,斩断违法犯罪分子伸向金融机构的黑手,更要扎紧金融机构本身
的制度篱笆,正直服务理念,提高危险防备意识,将不必要的危险扫除在制度“篱笆”之外。

  □谭浩俊(财经评论人)

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